作者 | 第一財(cái)經(jīng) 吳斯旻

住房公積金用于支持“原拆原建”、住房翻修、適老化改造、加裝電梯等城市更新用途的限制正在加速“松綁”，并有望惠及更多靈活就業(yè)群體。

但在部分受訪業(yè)界人士看來，住房公積金制度仍面臨“叫好不叫座”困境。要想真正有效盤活這一超十萬億元“沉睡資金”，仍需要進(jìn)一步改善和提振居民的住房消費(fèi)預(yù)期。

多地住房公積金改革“牽手”城市更新

近半個(gè)月以來，從一線城市到二三線城市，均不約而同地出臺(tái)新政，拓展住房公積金使用范圍，尤其是支持其用于為居民帶來生活改善和資產(chǎn)增值的城市更新領(lǐng)域。

2月3日，寧夏中衛(wèi)市住房公積金管理中心發(fā)布“優(yōu)化調(diào)整八條惠民新政”。其中提出，支持提取住房公積金用于適老化改造和適幼化改造，支持繳存人提取住房公積金用于住房結(jié)構(gòu)加固、自主更新和原拆原建。

對(duì)于后一類提取用途，該新政進(jìn)一步明確為：2005年以前在該市行政轄區(qū)內(nèi)竣工的符合城市危舊房(城市老舊小區(qū)改造、棚戶區(qū)改造、城中村改造)改造條件的或農(nóng)村危房改造、抗震房改造、房屋結(jié)構(gòu)加固、自主修繕更新、原拆原建等大修住房條件的，每年可申請(qǐng)?zhí)崛∫淮伪救恕⑴渑技爸毕涤H屬個(gè)人住房公積金賬戶存儲(chǔ)余額用于支付改建費(fèi)用，合計(jì)提取金額不超過10萬元。

2月2日，河北廊坊住房公積金管理中心微信公號(hào)發(fā)布《關(guān)于全面放開住房公積金提取頻次限制的通知》，提出自2月1日起全面取消當(dāng)?shù)刈》抗e金提取業(yè)務(wù)關(guān)于“提取時(shí)間間隔應(yīng)滿12個(gè)月”的限制，繳存人提取住房公積金不再受提取頻次限制。而符合要求的提取情形中就包括“購買、建造、翻建、大修自住住房(含未配備電梯的老舊住宅小區(qū)自住住房加裝電梯的)”。

2月1日，福建住建廳發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)房地產(chǎn)市場穩(wěn)定發(fā)展的若干意見》中，則從五個(gè)方面“優(yōu)化住房公積金提取政策”，其中之一就是支持城市更新提取，繳存人可按照大修自住住房申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金支付老舊危舊房屋更新改造項(xiàng)目中個(gè)人出資部分。與此同時(shí)，當(dāng)繳存人購買、建造、翻建、大修自住住房申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金時(shí)，可在最遲取得有效證明材料之日起3年內(nèi)一次性申請(qǐng)。換言之，繳存人住房消費(fèi)的提取時(shí)限也得以放寬。

1月下旬，“北京市城市更新政策激勵(lì)工具箱(1.0版)”正式發(fā)布，有了解該文件制定過程的受訪專家表示，1.0版工具箱匯集了北京及其他省市的城市更新試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)。

根據(jù)北京版城市更新激勵(lì)工具箱，接下來當(dāng)?shù)貙⒓涌熳》抗e金貸款支持支付居民改建費(fèi)用相關(guān)政策試點(diǎn)，多方式減輕居民家庭出資壓力和一次性出資負(fù)擔(dān)。

為加大對(duì)當(dāng)?shù)匚Ｅf房改建居民家庭信貸政策支持力度，北京還提出研究“帶押改造”等更多金融支持新模式，創(chuàng)新“原房產(chǎn)解押、注銷，新房產(chǎn)登記、抵押”一次性“四聯(lián)辦”機(jī)制。

山東德州是全國第三批靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度試點(diǎn)城市。據(jù)住建部官網(wǎng)1月22日發(fā)文介紹，當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心將靈活就業(yè)人員住房公積金試點(diǎn)與城市更新項(xiàng)目征收安置相結(jié)合，一方面，支持拆遷居民以靈活就業(yè)人員身份開戶繳存，每人給予300元開戶補(bǔ)貼;對(duì)選擇貨幣化安置模式的居民，支持將安置費(fèi)繳入住房公積金賬戶，加速賬戶積累提高貸款額度，實(shí)現(xiàn)“多繳多貸”。另一方面，允許拆遷過渡期居民提取住房公積金支付租金，且1年內(nèi)提取不影響貸款額度計(jì)算，以緩解臨時(shí)住房壓力。

該文稱，山東德州的這一創(chuàng)新做法，預(yù)計(jì)為當(dāng)?shù)貛?530萬元的住房公積金貸款發(fā)放額度，帶動(dòng)當(dāng)?shù)匾豢h商品房銷售5610余平方米，同時(shí)拉動(dòng)裝修、家電等下游消費(fèi)增長。

如何“叫好又叫座”?

在全國范圍內(nèi)深化住房公積金改革的政策信號(hào)也已明確。

2025年底召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議在部署今年住建工作時(shí)提出，“深化住房公積金制度改革”。這是近年來中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議罕見單獨(dú)點(diǎn)名“住房公積金”。

目前，地方兩會(huì)密集召開?！吧罨》抗e金制度改革”“將更多靈活就業(yè)、新形態(tài)就業(yè)人員納入覆蓋范圍”也被山東等多省寫入今年的政府工作報(bào)告。

根據(jù)住建部、財(cái)政部和中國人民銀行發(fā)布的《全國住房公積金2024年年度報(bào)告》，2024年，住房公積金繳存額36317.83億元，比上年增長4.67%。但在實(shí)繳人數(shù)中，靈活就業(yè)人員占比僅1.24%。

截至2024年末，住房公積金累計(jì)繳存總額327941.35億元，繳存余額109252.79億元，同比增長8.61%;同期，住房公積金的累計(jì)提取總額為218688.56億元，占累計(jì)繳存總額的 66.69%。相較于2023年，2024年住房公積金的年度提取額增幅出現(xiàn)明顯下降。

其中，2024年，全國住房公積金主要提取用于“購買、建造、翻建、大修自住住房和償還購房貸款本息”，提取用于“租賃住房”的占比較少，提取用于“老舊小區(qū)改造”的占比則更少。當(dāng)年，全國有2257.44 萬人提取住房公積金2720.57億元用于租賃住房，但僅有 6.53 萬人提取住房公積金20.43億元用于老舊小區(qū)改造。

這也意味著，如果將更多靈活就業(yè)人員納入住房公積金的覆蓋范疇，同時(shí)松綁住房公積金提取及用于城市更新領(lǐng)域的限制性條件，有望在一定程度上激活全國住房公積金。

也有受訪業(yè)界觀點(diǎn)認(rèn)為，隨著城市更新工作進(jìn)入常態(tài)化推進(jìn)階段，“自主更新”“原拆原建”的城市更新模式被更多地區(qū)更新項(xiàng)目所采納，而上述地區(qū)對(duì)住房公積金提取的優(yōu)化方向，有利于提高居民參與更新、共同出資的意愿。

“全國住房公積金超過10萬億元規(guī)模，但活躍度卻一直較為有限，長期處于‘重貸款輕提取’的‘慣性’狀態(tài)。伴隨房地產(chǎn)供需關(guān)系出現(xiàn)重大調(diào)整，放寬住房公積金貸款次數(shù)限制，拓寬住房公積金使用范圍，包括將其用于老舊小區(qū)改造、加裝電梯等城市更新領(lǐng)域，已成為多地的共同做法。”清華大學(xué)建筑學(xué)院副書記、長聘教授唐燕在接受第一財(cái)經(jīng)采訪時(shí)說。

但她同時(shí)提示稱，就目前而言，公積金在紓解個(gè)人住房消費(fèi)的經(jīng)濟(jì)壓力、填補(bǔ)城市更新中居民自主更新資金不足的作用尚未完全發(fā)揮，居民住房消費(fèi)的預(yù)期和意愿有待進(jìn)一步提振。

編輯：陳琦